Основная причина, по которой услуги выкупа страховых дел пользуются популярностью – автовладелец сразу получает компенсацию, полностью покрывающую его ущерб, и больше не принимает участия в судебных тяжбах. После наступления страхового случая (ДТП) можно сразу подать заявку на выкуп в компанию с наиболее привлекательными условиями. Затем производится процедура независимой оценки ущерба для уточнения суммы выплаты, подписание договора уступки (цессии) и получение денег. Однако если у виновника нет страховки, то продать страховое дело по ДТП невозможно.

Сделка абсолютно законна и регулируется статьей 382 Гражданского кодекса РФ. Эта норма определяет условия передачи прав кредитора на основании договора уступки требований. Такая сделка может быть заключена между кредитором и третьим лицом без согласия должника. Кроме этого, законность требований подтверждается Федеральным законом № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» и Закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО».

В основном распространены два варианта выкупа – это продажа с заключением договора уступки (цессии) либо фиктивный выкуп. Выбор вариант передачи прав зависит от решения автовладельца, пострадавшего в ДТП.

При данном варианте лицо, которое претендует на компенсацию причиненного ущерба от ДТП (это может быть, как собственник автомобиля, так и его доверенное лицо) уступает свои права требования третьему лицу (в данном случае покупающей компании). Указанный субъект лишается всех дальнейших прав требования в отношении договора, по которому произведена уступка. После согласования и регистрации соглашения, изначальному держателю выплачивается денежная компенсация, а все последующие взаимодействия со страховой компанией осуществляет цессионер.

Иногда условиями изначального страхового полиса оговаривается прямой запрет на передачу права требования по договору третьим лицам. В таком случае 382 статья ГК РФ не может быть применена, а для передачи страхового дела подходит только фиктивный выкуп. Иными словами, получая компенсацию от выкупающей фирмы, держатель договора все равно сохраняет свои права и будет вынужден защищать свои интересы в суде.

Как указано выше, общая схема продажи страхового дела состоит из обращения клиента в компанию, изучения предоставленных документов, независимую оценку причиненного ущерба от ДТП, заключение договора и получение выплаты. Все это подробно описано в статье 389 ГК РФ.

Пакет документов, входящих в состав страхового дела, должен однозначно подтверждать законность долга страховой компании. Обычно в его состав входят:

• корректно заполненный всеми участниками ДТП бланк извещения о страховом случае (обычно он передается вместе с полисом ОСАГО в момент заключения договора);
• протокол о ПДД , который оформляют сотрудники ГИБДД;
• полис ОСАГО;
• свидетельство о регистрации ТС.

Если машиной, попавшей в ДТП, владел гражданин по доверенности, этот документ также нужно использовать при формировании страхового дела. Право на продажу возникнет, только если такое полномочие прямо передано собственником.

Обычно у компаний, занимающихся выкупом страховых дел, уже имеются готовые шаблоны договоров. Однако при составлении документа необходимо обратить внимание на следующие тонкости:

• обязательно должно быть четко прописано, какое именно право передается (в каком количестве, какой характер носят требования);
• необходимо привести ссылку на первоначальный договор, в результате которого и возникло требование по уступке;
• подробные условия, на которых передающий права лишается их (за денежное вознаграждение или безвозмездно, в уплату задолженности и т. д.).

После заключения договора о выкупе, приобретатель сможет добиваться от страховщика выплаты компенсации по ОСАГО. Дисконт, с которым заключается договор, будет являться прямой выгодой покупателя страхового дела. Чтобы избежать проблем с получением средств и регрессных требований от страховщика, рекомендуем воспользоваться консультацией нашего автоюриста.

Налоговым кодексом РФ установлено, что при возмещении прямого ущерба, вызванного дорожно-транспортным происшествием, сумма компенсации налогами не облагается. Однако при передаче прав требования другим лицам ситуация иная. Покупатель страхового дела получит прибыль, которая заключается в разнице между ценой покупки и итоговой суммой возмещения. Именно этот дисконт будет облагаться налогом на прибыль по НК РФ.

Для компаний смена лица, которому придется осуществлять страховую выплату, крайне нежелательна. Во-первых, придется защищать свои интересы в суде, имея дело с опытными юристами. Во-вторых, убытки, понесенные в результате такого спора, будут гораздо больше (из-за дополнительных экспертиз, штрафов, невозможности занизить выплату).
По этим причинам страховщик не только заявит возражения о передаче прав на страховое дело, но и попытается оспорить сделку. Признать недействительность выкупа можно только при прямом запрете по полису, либо при существенных нарушениях закона. Если вы хотите продать страховой случай, убедитесь, что такого запрета нет в договоре ОСАГО или КАСКО.

Выкуп страховых дел после аварии является относительно новой услугой на рынке. Однако преимущества заключения договора цессии очевидны:

• после передачи прав, собственник полностью освобождается от «головной боли» общения со страховой компанией и судом;
• быстрое получение денег на ремонт автомобиля после ДТП;
• отсутствие претензий со стороны страховой компании.

Из минусов следует отметить, что на рынке данных услуг достаточно много мошенников и авантюристов, поэтому есть риск заключить договор с неблагонадежной компанией. Перед тем, как подписывать договор, обязательно изучите отзывы о компании, проверьте ее благонадежность.